揭秘金钱真相，我是财经非说不可。大家好，这里是钱都去哪儿了？本节目由喜马拉雅独家播出。今天咱们接着上一期节目继续说啊，说银行的故事啊，咱们这个钱呢，不管你从哪来，但是它的根源或者说永远都逃不开的一个机构，那就是银行啊。银行的话或许大家都比较熟悉，大家常存钱的那几个银行。但是您知道银行分类以及银行各个不同种类的功能职能，您都了解吗？哎，今天咱们就开一个小的科普帖啊，给大家简单说一下。呃，上一期节目咱们说了什么？说了一个农商行啊，不仅一家农商行啊，多家农商行出现了技术性破产啊。如果不就或者说如果就是纯让他们自生自灭的话，那就完蛋了啊，这银行也破产啊，p two p完蛋啊。其实咱们这个银行也能破产，对吧？但是呢还是那句话啊，就是您的存款低于五十万，国家是保本保息的啊，这个是另一方面。所以咱们一起来看一下啊，农商行这是常出问题的。还有一种银行啊，这种叫做城市商业银行。这种商业银行啊，它这个地域性的特点就比较强了。比如说啊上市的里边比较知名的什么宁波银行、南京银行啊，非常知名，对吧？而且他们这个实力都非常强悍啊，其他的各个地方大家就就非常有地域性了，各自住的地方，您看一看是不是有很多的地方性银行是吧？我在这边有承德银行啊，这个非常知名的避暑山庄，对吧？哎，这个很多。所以我们简单说一说啊，这个城商行就是城市商业银行和农村商业银行。他们到底是怎么回事，为什么非要分出来呢？啊，首先是历史啊，农商行就是之前我们常说说的那个啊常出问题的那些这个农商行，就是由农村信用社转制来的。而城商行一般是上个世纪八十年代设立的城市信用社转制过来的啊，历史沿用啊，基本上跟着农商行差不多。哎，这是历史，然后就是这个各自的个性了啊，就是农商行独立性啊稍微差一点啊。除了个别的这个杭州啊，一般是受到了省联社的制约啊，管理者啊，省联社，然后那个城商行独立性比较强了啊，这个城商行多是由所在地方政府控股，一般是要听政府话的。不过政府毕竟不是专门搞银行的，一般就是管管人事任免。哎，这是农商行和城商行的管理啊，第三个规模啊，除了北京的农商行和上海的农商行啊非常突出，非常厉害之外，一般的农商行它规模都都比较小啊，比这个城商行稍微小一点。您看一看吧，一个是农村信用社，哎，主要服务于农村城镇啊，这些小镇啊，这些这个机构，这个地方的这个农商行和这个城商行和城市相比，肯定这个规模和这个实力啊都会稍稍小一点。那在业务能力方面呢，就是第四点啊，大家也应该能够理解啊就是。农商行业务能力稍微的差一点，这和这个农商行自身的这个地域啊性质有关，也有和监管因素有关。但一般来说都是起步晚，哪规模小啊，体质差呀，对吧？不良的拖累。之前我们说了那么多不良是吧？呃，这个大家还记得吗？就是管理层不良最高不能超过多少，百分之十啊多一点对吧？不能高于百分之十对吧？而这个农商行一般啊这个出问题的一般的二十几啊非常高了，对吧？哎，还有很多很多因素。所以说啊这个农商行啊很难说啊，因为有的时候这个管理层也不太愿意这个农商行做大做强。对农商行的机构产品呢也有很多限制。所以说这个农商行啊呃实力差，或者说容易出问题也是多方面的因素啊，不能简单的归为他们这个地域的因素啊，而城商行啊这个就没准了。刚才我说的这个。宁波银行、南京银行，这都上市了，而且这个大家可以炒股的话，可以看一看宁波银行啊，炒银行股。你不喜欢大行的话，你就炒宁波啊，宁波那个走势啊，股价的这个这个弹性都非常好啊。这个是宁波银行，这是非常知名的。而综合来说啊，这个相对啊都比农商行稍微好一点。城商行的这个业务优势也是比较强啊，这个很多呢他能做，而农商行不能做。所以在地方政府的支持下，基本上就是风生水起啊，对吧？一个地区有政府背书，又是这个强势的金融机构。啊，所以呢近一段近几年吧，近些年吧这个城商行啊还是比较强势的啊比较强势的。那一般情况下咱们说了这个农商行和这个城商行是大家呃生活当中常遇见的碰见的对吧？但是您要知道，除了这几个之外，大家更熟悉什么？工行、农行、中行、建行、交行对吧？哎，这个也很熟悉，他们跟。农商行和城商行又是啥关系呢？这个呀就是银行类的这个银行金融机构的分类了。简单说一下啊，你看。第一批叫做政策性银行，这个大家肯定不熟悉。我简单念一下名字啊，中国进出口银行中国农业发展银行、国家开发银行啊，后边两个可能稍微听说过啊，什么农发行、国开行等等等等，对吧？哎，尤其是国开行最近一段时间，这个棚改被叫停啊，这个吵得挺热的，实际情况啊，这个是有反复，高层也是有一些纠结啊。这个事情咱们后边再说，就是棚改啊。大家注意一下，您自己家里说白了就是拆迁拆城中村，拆这个农村啊成交把它拆了之后盖一层楼啊。这个你要知道这笔钱。是国家特播的。特拨拨给谁，谁来放这个就是咱们今天说的政策性银行，国家开发银行放的这个事儿，就是他管的啊。像这个农发行，进出口银行也有自己特殊的这个功能和用途啊，这是政策性银行，然后是另一批啊就是国有控股大型商业银行。这就是刚才说的工农中建交这几个大行啊，这基本上这几个大行就是最有实力的，或者说这个呃最安全的，实力最强的。再往下就是中小商业银行，其中包括两个大项。第一大项就是这个股份制商业银行，第二个就是城市商业银行，两大类城市商业银行刚才给大家讲了，就是那个城商行对吧？哎，这一类里边主要是股份制商业银行，这个呢大家生活也是非常非常常见的啊。比如说我给大家说几个名字，你就知道了。中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行。哎，这个什么兴业民生是吧？浙商、渤海等等等等，这些大家听起来就非常明白了吧。哎，这里边两大类就是属于中小商业银行，再往下就是农村金融机构，农村信用社呀、农村商业银行啊、农村合作银行啊，村镇的银行，还有农村这个资金互助社等等等等啊，这都算上。然后还有往下这个分级能分到什么？中国邮政储蓄银行，这个是单列了。最后还有一类就是叫做外资银行啊，外资银行。恐怕咱们除了大城市的朋友应该是常接触啊，比如说渣打银行这种比较知名的。一般情况下，这些外资银行在深入内地啊，尤其是三四线城稍微少一点啊稍微少一点，这是银行类分类啊。然后呢银行之外还有金融机构，什么金融资产管理公司啊，信托公司啊，包括一些企业这个集团的财务公司，金融租赁公司，包括汽车金融、货币经纪公司。都算上啊都算上。其实除此之外，像我们炒股的朋友都知道，金三胖。金三胖说的是三个大类，第一个是银行，第二什么券商和保险啊，券商和保险啊。其中这个券商和保险呢他们的业务很多呀，也有这个银行的性质和影子在里边。当然这个咱们就不多说了啊。除此之外还有一个名称叫做影子银行。影子银行啊，大家应该也常听说过，尤其是看这个财经新闻应该是常听说。但是具体啊可能大家有点模糊。什么是影子银行？这里给大家简单解释一下，如果以后你再看到了新闻呢，听到什么监管说处理呀，要或者说要呃加强什么影子银行的监管之类的话啊，您就知道他到底是说的是谁了啊，影子银行啊呃简单说啊。通俗的大白话就是不通过银行直接发放贷款啊，大概就这么一个呃逻辑。那具体包括什么？我们简单来看一下啊，就是。投资于企业贷款资产的这个银行理财产品，一般是投资于高信用等级的企业贷款资产啊，比如说大型的央企贷款的，或者说应收账款等等。然后还有一种就是房地产信托，房地产私募啊，这也算啊像个人及机构投资者啊募集资金发放。这是近两年房地产公司主要融资手段啊，包括什么恒大、万科啊，都是用的啊，都是这么常用。然后还有一类叫做债权类信托、私募基金以及附加回购协议的各类信托私募基金啊，这些也都算啊，千奇百怪，这个就非常非常的这个这个广泛了啊，啊，尤其是在艺术品的红酒领域啊，出现了很奇怪的这些产品。你说不清楚它是干嘛的，基本上可以判断啊很多这种它是为了洗钱而设立的。这个今天不展开啊，后边有机会咱们再讲。好，接下来我们再来说另一种，大家肯定特别熟悉啊，小额贷款公司，担保公司啊，这也是影子银行。啊，这个最近一段时间小小袋啊小袋这种。呃，社会问题还是蛮严重的啊，包括之前出了很多社会性事件，都和他们有关啊，最后一种民间集资，私人借贷啊，这个在沿海地区应该是常见的。所谓叫做什么标会吧啊，大概就是这种都叫做这个影子银行啊，这个就是啊影子银行所存在的几种形式。基本上您都这样说吧，啊不通过银行直接发放贷款或者说募资再发放贷款，这就叫做影子银行啊。以后你要是再看什么新闻啊，影子银行怎么着了啊，怎样怎样了，是吧？尤其是索罗斯曾经说过，中国影子银行已经失控啊，这种声音说出来之后，您就知道脑子第一下就反应过来，他们说的是怎么回事儿啊，要管谁，要处理谁啊，就知道啊是这个怎么来的了。接下来啊我们再说一个大新闻啊，最近一段时间我们知道这个货币政策主要的方向是稳健中性。实际上从二零一八年开始。降准呢各方面啊，我们看到了这个钱是多了的啊，钱是多了的。就是说白了就是货币在宽松。但是另一个大家能体会到的是，贷款或者信用是紧缩的。比如说你买房，你想买，或者说你资质各方面都很好。但是你去银行申请房贷，不见得能贷，出钱来，很难贷出钱来。啊，所以说现在这个情况是什么？是宽这个货币。就是钱多了，但是信用特别的紧张啊，这个银行有钱不给你，就这么个情况。最近一段时间，这个管理层要求中大型银行加强信贷投放，大家就理解为，哎呦，这大放水啊，对不对啊？宽了货币要宽信用。哎，不对呀，这个紧了几年之后，咱们现在又要大放水，这个房子是不是又要暴涨，又要翻倍了？哎，这个就和咱们今天科普的几大银行的分类功能就有非常大关系啊。今天就是点一点，先把科普的银行的分类给大家讲讲下一期节目给大家讲讲钱是怎么通过这些啊银行一点一点放出来的。比如说零八零九年就是零八年金融危机那一波儿四万亿。啊，大家常听说四万亿经济刺激计划，对吧？这四万亿是怎么来的？他通过谁给了谁？啊，到现在也很少有人把它说明白啊，稍后我们把第一步银行是怎么回事，怎样分类的功能是什么。讲明白之后，咱们下一期我给大家讲一讲国家的货币政策。比如说放出来五千亿，他怎么放的，给了谁呀？啊，今天介绍这些银行当中，他们在接下来的货币政策里边，经济活动当中扮演着怎样的角色呢？和我们的生活又有怎样的关系呢？咱们下一期再见。
